Finanzplanung in 3 Schritten: Praxisbeispiel für einen persönlichen Finanzplan

Es ist nie zu früh, die eigene finanzielle Zukunft zu planen. Ganz egal, worauf sie sich frühzeitig finanziell vorbereiten wollen, wir helfen Ihnen gerne bei den ersten Schritten – ganz unabhängig davon, welche Ziele Sie verfolgen. Das können Ziele wie z. B. das Sparen für die finanzielle Unabhängigkeit, die Aufstockung Ihrer Rente oder die Ausbildung Ihrer Kinder sein. Wir geben Ihnen gerne einige praktische Tipps für den Beginn Ihrer Finanzplanung.

Was ist ein Finanzplan?

Ein gut durchdachter Finanzplan gibt nicht nur Aufschluss darüber, wo Sie jetzt stehen, sondern auch darüber, wie Ihre Zukunft aussehen könnte. Er ist wie ein Kompass, der Ihren Geldflüssen eine Richtung gibt und Ihnen hilft, sowohl kurz- als auch langfristige Ziele zu erreichen. Außerdem bietet Ihnen ein Finanzplan die Flexibilität, jederzeit selbstständig Änderungen vorzunehmen. Finanzielle Sicherheit kann man nie zu 100 % garantieren, aber ein Plan für unter anderem Ihre Sparziele gibt Ihnen ein grundlegendes Bild davon, wo Sie finanziell stehen und worauf Sie hinarbeiten können.

 

Wie man einen Finanzplan erstellt - in nur drei Schritten

Sind Sie bereit, Ihre Finanzplanung selbst in die Hand zu nehmen? Dann ist es an der Zeit, aktiv zu werden. Oft hilft es, sich selbst einen Stichtag festzulegen, an dem Sie vorhaben, ihren fertigen Finanzplan vorliegen zu haben. Der 1. Januar 2024 eignet sich dafür nicht nur als Stichtag, sondern auch als Startpunkt, um ab dann Ihre Finanzplanung in die Tat umzusetzen.  Natürlich können Sie auch bereits früher damit beginnen. Die Erstellung des Finanzplans dabei auf keinen Fall kompliziert sein, in nur drei Schritten können Sie Ihren eigenen persönlichen und realisierbaren Plan aufstellen.

Schritt 1. Rückblick auf das vergangene Jahr

Bevor wir in die Zukunft blicken, lassen Sie uns gemeinsam auf das Jahr 2023 zurückblicken. Haben Sie genug gespart? Gab es unerwartete Ausgaben oder vielleicht sogar Glücksfälle, in denen Sie unerwartet zu Geld gekommen sind? Ein detaillierter Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben (z. B. aus den letzten 12 Monaten) hilft Ihnen, realistische Pläne für das nächste Jahr zu machen. Berücksichtigen Sie dabei auch Ihre Ersparnisse, Investitionen, Kredite und andere Zahlungsströme. Wir haben für Sie eine praktische Gliederung erstellt, die Sie als Grundlage für Ihre Haushaltsaufstellung verwenden können. 
→ Laden Sie hier  unsere kostenlose Haushaltsbuchvorlage (Excel) herunter und beginnen Sie sofort mit der Erstellung Ihrer Finanzübersicht!

Schritt 2. Klare Ziele setzen

Nachdem Sie sich ein klares Bild von Ihrer aktuellen finanziellen Situation gemacht haben, ist es nun an der Zeit, einen Blick in die Zukunft zu werfen. Stellen Sie sich die folgenden Fragen, um Ihre finanziellen Ziele für das kommende Jahr festzulegen:

• Welche größeren Ausgaben erwarte ich?
• Gibt es Veränderungen, die sich auf meine finanzielle Situation auswirken könnten, z. B. eine Erhöhung des Einkommens?
• Wie viel Geld bin ich bereit und in der Lage, jeden Monat zu sparen?

Diese Erkenntnisse helfen Ihnen bei der Planung Ihrer Sparziele, die Sie in kurzfristige und langfristige Ziele unterteilen können. Vielleicht planen Sie einen Urlaub oder wollen für den Ruhestand sparen. Überlegen Sie für jedes Ziel, wie Sie es erreichen wollen und welcher Betrag dafür regelmäßig beiseitegelegt werden soll. Für manche Ziele könnte ein 52-Wochen-Sparplan sinnvoll sein, vielleicht legen Sie aber auch lieber monatlich etwas beiseite.

→ Extra-Tipp: Vergessen Sie nicht, in Ihrem Budget Platz für unvorhergesehene Ausgaben zu schaffen, indem Sie einen Sparpuffer einrichten. Ein solches Polster gibt Ihnen Ruhe und Sicherheit, wenn unerwartete größere Ausgaben anfallen.

Schritt 3. Automatisieren, vereinfachen und motiviert bleiben

Einen Plan zu erstellen ist der erste Schritt, aber nicht der wichtigste Schritt, denn der kommt danach: konsequent bleiben! Glücklicherweise gibt es einige Möglichkeiten, das Sparen zu automatisieren, um es so zu vereinfachen. Sie können zum Beispiel automatische Überweisungen an verschiedene Unterkonten einrichten, wobei jedes Unterkonto ein anderes Sparziel repräsentiert. So wird das Sparen weniger einschüchternd, Sie sehen, wie Sie Ihren Sparzielen Schritt für Schritt näherkommen und Ihre Ersparnisse bleiben nicht unnötig auf Ihrem Girokonto liegen.

 

Fazit: Ihre finanzielle Zukunft beginnt heute

Die Erstellung eines Finanzplans ist ein wichtiger Schritt, um Ihre Sparträume wahr werden zu lassen. Denken Sie daran, dass dieser Plan flexibel und anpassungsfähig ist und sich an Ihren individuellen Zielen und Ihrer Lebenssituation orientiert. Das wichtigste Element? Bleiben Sie motiviert und verfolgen Sie Ihre Sparziele konsequent!
Wir von der Ayvens Bank freuen uns, Sie bei jedem Schritt zu unterstützen. Unser flexibles Sparkonto macht das Sparen einfacher - Sie können bis zu fünf verschiedene Unterkonten verwalten und sogar automatische Überweisungen einrichten.

Sind Sie bereit, loszulegen? Ihre finanzielle Zukunft wartet auf Sie!

 

Möchten Sie weitere Sparnachrichten, Tipps und Inspirationen erhalten?

Abonnieren Sie dann gleich unseren Newsletter!